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互联网金融的未来在风控

时间:2019-05-15 03:35:16 来源:互联网 阅读:0次

在今年的政府工作报告中,中央首次提出了互联+的概念,其产业发展政策也提高到了国家战略层面。如今,互联金融已经成为了一个台风口,过去的一年,互联金融经历了爆发式增长,受到全民关注。

在短短几年时间里,互联金融经历从无到有直至逐步壮大,已经说明了市场对金融创新的需求,以及金融创客巨大的气力。

宜信CEO唐宁判断,下一个5年将会是科技引领的5年。中国互联金融有两大发展引擎。一个是美国被熟知的产品和服务,在中国还不存在,拥有广阔的没有被覆盖的市场。二是,相比起美国几十年前的金融而言,中国的优势是可以使用科技互联,大数据、云计算把这几十年的差距缩减到15年乃至10年。对于互联金融企业而言,关键是要捉住这两个机会。

填补传统金融空白

华创资本合伙人吴海燕认为,金融创新需要解决风险本钱高、营销本钱高、运营本钱高三大问题。这对互联金融创业者而言也是机会。

她进一步指出,目前互联金融创业者面临的3大创业机会,1是填补传统金融服务的空白,比如小额信贷,2是把现有的理财产品丰富化,三是建立丰富的信用生活。

在互联金融的时代,如果银行不去主动满足用户的需求,那么创业者就会去满足。对互联金融的创业项目而言,究竟是去填补传统金融机构空白还是与他们直接争夺市场,一直有不同的声音。

量化派的创始人CEO周灏用自身经历表露出了二者兼顾的野心和方法论。他介绍,两者覆盖的人群是不一样的。比如,在中国只有20%的人有信用卡,这意味着在中国这一块可以做增量的市场,也就是传统金融留白的市场。另一方面作为互联金融公司可以依托大数据的方法,去服务传统金融本来能够覆盖,但是没有服务好的人群。

尽管目前合作的还是以互联金融公司为主,但是周灏泄漏希望扩大与传统金融公司的合作。只要找到他们的痛点,他们还是很乐意合作的。

群星金融CEO姚猛则对此表示赞同,他解释传统金融行业并非排斥互联,愈来愈多银行开始用前瞻的技术,投资基础建设。双方是不是合作在于互联能够给他们带来突出的价值贡献。不过,他强调往往答成合作意向不难,但是落实困难。除非说普遍银行的人意识非常统一,否则要举手同意的时候,很大概率不被通过。

风控机遇

尽管互联金融正在风口,但由于相干法律模糊,同时缺乏监管,使得行业在蓬勃发展的同时欺骗、跑路、倒闭等问题层见叠出。安全问题让个人投资者、监管部门头痛,也让创投客们看到,未来互联金融的机遇就在做好风控。

吴海燕解释,目前数据收集的源头多,收集点也多了,万物互联使得每个人的行为轨迹、行为习惯,一些反应信誉情况的都有了数据。这是过去的金融机构所没有覆盖的数据,比如包括国内征信领域的空白,包括资产评估技术目前还不够完善和发展。那末基于这些数据去做信贷模型、信贷评估和风险控制,那末我们觉得这里也会出现巨大的创投机会。

我们的风控这么多年都是数据驱动,这就是为什么这么多年,宜信的风控过硬。宜信CEO唐宁说。

全球知名的个人信用评级公司FICO的中国区总裁陈建看来,无论是传统金融还是互联金融本质都是信贷关系。二者关键核心竞争力是风险管理,钱借出之后,能否收得回来。互联金融借助移动互联的广度深度速度提供金融服务,与此同时,风险级数也是被几何扩大,重要性也被几何级数所提升。如果具有非常强大的风险管理能力,可以空前的创造财富,如果没有则是推向破产。风险管理的本质就是的信用评分。

周灏非常认同这个判断。他解释,目前中国合适信贷的人口有8亿,其中只有3亿人在央行有征信记录。但是没有征信记录怎样做贷款?可见其中还有5亿人有贷款诉求而不得,这将是一个极大的市场空白。

量化派提供的服务就囊括了信用评级和风险管控。周灏介绍,信誉体系建立在美国花了上百年的时间,我们有可能在年就把中国的信用体系建立起来。这实际上是为我们创业提供基础。通过互联不仅把线上的数据实现串联,也把线下的数据放到了互联上。量化派就是把金融和互联结合到,让用户取得信誉额度更快更准。

铜板街CEO何俊也表示,自己目前的公司和FICO、量化派都在合作,为的就是把风控做到。

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